대출 금리인하 요구권 이란, 조건 및 신청 방법은?

대출-금리인하-요구권

 

 

 

 

대출 금리인하 요구권 이란, 조건 및 신청 방법은?

 

요즘 높아진 대출 이자로 인해 부담이 많이 되고 있습니다. 그런데, 만약 지금 내가 받은 대출 상태를 지속하면서 0.1%라도 이자를 낮출 수 있다면?

 

바로 대출금리인하권을 이용하는 방법입니다. 

 

<목차>

1. 대출 금리인하 요구권 이란?

2. 금리인하요구권 요구하면 금리가 되레 오를 수도 있다?

3. 금리인하 요구권 조건

4. 금리인하 요구권 신청 가능 대출 상품 vs 불가 상품

5. 금리인하 요구권 신청 방법은?

6. 금리인하 요구권 승인 기간

 

 

1. 대출 금리인하 요구권 이란?

 

기존 대출 상태를 유지하면서 이자를 낮출 수 있는 권리를 말합니다. 

 

내가 돈을 빌릴 때 보다 지금 상환 능력이 나아졌다는 것을 입증하면 대출 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 

 

예를 들어, 취업 또는 승진으로 신용도가 높아졌을 경우 대출금리를 돈을 빌린 은행 또는 금융기관에 금리를 내려달라고 요구하는 것이지요. 

 

은행법으로도 보장되어 있지만, 많은 분들에게 잘 알려지지 않아 사용하지 못하는 경우가 많습니다. 

 

 

2. 금리인하요구권 요구하면 금리가 되레 오를 수도 있다?

 

금리인하 요구권을 신청하게 되어 거절 되었을 경우 '금리'가 오를 수도 있다는데?라는

 

후기 및 소문이 돌긴 하지만, 관계자들은 '신청이 받아질 경우 금리 변경 약정 시점 등에서 금리가 내려가고', 거절될 경우 기존 내 금리에는 변동이 없다고 합니다. 

 

즉, 거절될 시 금리가 오르는 불이익은 없다고 합니다. 

 

 

 

 

 

3. 금리인하 요구권 조건

 

금리인하 요구권은 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 1∼2금융권에서 신청할 수 있습니다.

 

기존 내 대출 금리를 내려달라 요청할 수 있는 조건은 다음과 같습니다.

 

은행마다 상이하기 때문에, 대출받은 은행의 금리인하 요구권 페이지 내 대상 및 조건을 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. 

 

 

은행 이름	소득 및 재산 증가	신용도 상승	기타
KB국민은행	직장의 변동 - 연 소득 변동 - 직위 변동 - 전문자격증 취득 - 자산 증가 또는 부채 감소 등	외부 신용 평점 상승등	- 거래실적의 변동  (KB 스타클럽 신규 선정 또는 해댕 등급 상향된 경우) - 이외 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항 등
NH농협은행	- 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등 소득 증가 - 자산 증가, 부채감소 등 재산 증가	신용평점 또는 신용등급 상승	- 신용 상태 개선
신한은행	- 소득 증가  (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) - 재산 증가 (자산 증가, 부채감소)	개인 신용평점 상승 등	- 신용 상태 개선
우리은행	- 소득증가 (취업, 승진, 이직, 전문 자격 취득 등) - 재산 증가 (자산 증가, 부채감소)	개인 신용평점 상승 등	- 우리 가족 우대서비스 등급 상향 - 상기 사항 이외에 기타 차주가 신용 상태 개선으로 판단하는 사항
하나은행	- 소득증가 (취업, 승진 ,이직, 전문자격 취득 등) - 재산 증가 등 개인 재무 상태 개선	CB 사 신용 평점 상승, 부채 감소 등 신용 등급 상승	- 기타 신용 상태 개선 (최근 3~6개월 내 당행 수신 평잔, 금융 (급여 이체, 생활 요금 자동 이체 등)

 

주요 은행별로 금리 인하 요구권을 신청할 수 있는 조건을 살펴보면 공통적으로 소득 및 재산이 증가하거나, 신용도 상승, 또는 신용 사태가 개선되었다고 판단될 경우 등이 있습니다. 

 

올해부터는 해당 조건들이 충족되었을 경우 금융사에서 먼저 '금리인하 대상 여부'를 알려준다고 합니다. 

 

 

4. 금리인하 요구권 신청 가능 대출 상품 vs 불가 상품

 

신청 전에 어떤 대출 상품에 대해 이자를 내려달라고 신청할 수 있는지 먼저 확인해야 합니다. 

 

1) 금리인하요구권 신청 가능 대출 상품

 

• 신용대출
• 부동산담보대출
• 전세자금대출 등

 

 

 

 

신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품

 

 

2)금리인하요구권 신청 불가 대출

 

• 외부기관과 협약에 따른 대출(햇살론 등 정책자금대출)
• 예적금·청약·펀드·신탁 등을 담보로 한 대출

 

신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출 

 

 

5. 금리인하 요구권 신청 방법은?

 

 

 요구권 신청 조건에 부합된다고 생각될 경우, 대출받으신 금융사 인터넷 홈페이지 또는 영업점을 방문하셔서 신청하시면 됩니다. 

 

서류는 금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 및 신용상태 개선 증빙 자료등을 제출하시면 됩니다. 

 

스마트폰을 이용하실 경우 각 금융회사 어플 내 '대출' 메뉴로 가시면 '대출' - '금리인하요구권' 또는 '금리인하요구'라는 메뉴에서 신청하실 수 있습니다. 

 

우리은행과 기업은행 스마트폰 어플로 살펴보면 다음과 같습니다. 

 

▶우리은행 금리인하 요구권

우리은행-금리인하-요구권-신청

 

전체메뉴 - 대출 - 금리인하요구권 신청 메뉴로 가시면 금리 인하 신청절차를 안내 받으실 수 있습니다. 

 

 

▶기업은행 금리인하 요구권

기업은행-금리인하-요구권-신청

 

기업은행의 경우도 뱅킹- 대출관리 - 금리인하요구권 메뉴로 가시면 해당 서비스에 대한 안내를 받으실 수 있습니다. 

 

 

 

6. 금리인하 요구권 승인 기간

 

그럼 금리인하요구권을 요청 뒤 언제쯤 승인 또는 거절에 대해 알 수 있을까요?

 

금융사는 통상적으로 10일 내에 결과와 사유를 안내해줘야 합니다. 

 

결과는 서면, 전화, 문자메시지, 이메일, 팩스 등으로 받을 수 있습니다. 

 

 

고금리 시대, 금리인하 요구권을 통해 대출 이자에 대한 부담을 조금이나 덜 수 있으면 좋겠습니다. 

 

 

[도움 될 만한 글]

<카카오뱅크 비상금대출> 조건 및 신청방법 (ft.연장 및 상환)

<카카오뱅크 비상금대출> 조건 및 신청방법 (ft.연장 및 상환)

 

<해외송금> 한도액, 보내는 방법, 수수료 및 소요시간

<해외송금> 한도액, 보내는 방법, 수수료 및 소요시간